Франшиза

Що це означає

Франшиза - частина шкоди, яку несе страхувальник. Зазвичай це фіксована сума, відсоток від шкоди або їх поєднання з нижньою межею.

Її розмір прямо впливає на премію: вища франшиза - дешевший поліс. Обирати треба за тим, який збиток компанія витягне власними коштами без загрози роботі.

Франшизу не варто плутати з недострахуванням. Франшиза погоджена заздалегідь, і компанія точно знає, скільки заплатить сама за збитку. Недострахування виникає непомітно, коли страхова сума нижча за реальну вартість майна, і тоді страховик пропорційно зменшує виплату за кожним збитком, навіть за таким, що значно менший за страхову суму.

Як це працює на практиці

У корпоративних полісах часто беруть вищу франшизу, щоб дрібні збитки взагалі не заявляти. Страхування тоді покриває те, що справді боляче, а не розбите скло.

В обліку франшиза - звичайна витрата на ремонт. Зменшена виплата йде в доходи, тому у звіті видно обидві сторони події.

Вимогу до страховика ми відображаємо в сумі, яку страхова після вирахування франшизи підтвердила письмово, а не в оцінці клієнта. Якщо збиток стався до кінця року, а рішення ще немає, очікувану виплату ми враховуємо через оціночну позицію, щоб ремонт і відшкодування потрапили в один період.

На що звернути увагу

За кількох збитків на рік франшизу платять за кожним. Компанія з десятьма дрібними випадками може віддати на франшизах більше, ніж коштувала б трохи вища премія без них.

Відсоткова франшиза видається безпечною за дрібного збитку, але за повної загибелі чи викрадення авто вона рахується від усієї вартості автомобіля. Компанія, яка під час вибору поліса подивилася лише на мінімальну суму франшизи, потім виявляє, що зі своїх грошей доведеться віддати набагато більше, ніж вона розраховувала.