Бонус-малус

Що це означає

Бонус-малус - система, якою страховик переносить історію збитків у ціну поліса. Роки без шкоди знижують премію, заявлений і оплачений збиток підвищує її на кілька років уперед.

Облік ведеться за власником автомобіля, а не за водієм. У корпоративному парку це означає, що одна аварія впливає на ціну ОСЦПВ і каско всього парку.

Бонус-малус не впливає на те, скільки страховик виплатить за шкоди, а лише на ціну в наступні роки. Виплата за одним страховим випадком однакова для власника з багаторічним бонусом і для новачка, різниця виявляється лише під час продовження договору. Єдиної системи немає: кожен страховик має свою шкалу і свій спосіб урахувати історію з іншої компанії.

Як це працює на практиці

Під час продовження варто запросити у страховика довідку про історію збитків і порівнювати пропозиції з нею. Без неї конкурент рахує за гіршим припущенням, і ціна виходить вищою.

За дрібної шкоди має сенс порахувати, чи варто її заявляти. Якщо шкода близька до франшизи, зростання премії на майбутні роки зазвичай більше за саму виплату.

У корпоративному автопарку ми зіставляємо історію збитків усіх машин зі страховими преміями у витратах. Якщо з’ясовується, що більшість збитків дають кілька машин чи водіїв, рішення спершу внутрішнє, наприклад правила користування службовими автомобілями. На продовження договорів потім варто запросити страхового брокера з конкретними цифрами.

На що звернути увагу

Під час передачі автомобіля або зміни власника всередині групи компаній історія не переноситься автоматично. Нова фірма починає без бонусу, і за великого парку премія зростає стрибком.

Під час зміни страховика компанії часто забувають запросити довідку про історію збитків. Новий страховик не може перевірити історію, ставить машини на базовий щабель, і компанія втрачає бонус, на який мала право. Довідку треба запитувати при припиненні кожного договору страхування і зберігати в документації до автомобіля.