Тотальна шкода

Що це означає

Про тотальну шкоду кажуть, коли ремонт перевищує вартість автомобіля до пошкодження або близький до неї поріг з умов страхування. Машину тоді не ремонтують.

Страховик виплачує різницю між вартістю до шкоди і вартістю залишків, за вирахуванням франшизи. Залишки зазвичай лишаються страхувальнику, якщо не домовилися інакше.

Розрізняють технічну тотальну шкоду, коли машину відремонтувати неможливо взагалі, і економічну, коли ремонт можливий, але не окупається. За економічної власник може відремонтувати машину за власний кошт, але страховик однаково виплатить лише розраховану різницю.

Як це працює на практиці

В обліку йде вибуття активу: залишкова вартість іде у витрати, виплата в доходи, продаж залишків - окрема операція з ПДВ.

Якщо машина в кредиті чи лізингу, виплата йде фінансуючій компанії. Якщо вона не покриває залишок боргу, різницю доплачує фірма, хоча автомобіля в неї вже немає.

Якщо шкоду завдав інший водій, виплату вимагають з його ОСЦПВ, і франшиза не віднімається. Каско компанія використовує, коли винна сама, винуватець невідомий або його страховик у виплаті відмовляє.

На що звернути увагу

Вартість до шкоди визначають за ринком, а не за ціною купівлі п’ятирічної давності. Саме тут виникає більшість спорів, тому корисно мати власну документацію стану машини.

Продати чи розібрати залишки до завершення врегулювання страхового випадку - помилка. Страховик тоді може визначити вартість залишків за власною оцінкою, яка зазвичай вища за реальну ціну продажу, і виплата зменшиться.