Каско

Що це означає

Каско покриває шкоду власному автомобілю: аварію, крадіжку, вандалізм і стихію. ОСЦПВ натомість оплачує лише шкоду, яку ваш автомобіль заподіяв іншому.

Виплата зменшується на франшизу і рахується від вартості машини на момент шкоди, а не від ціни купівлі. Тому на старому авто розрив між очікуванням і виплатою великий.

Каско покриває не все, що може статися з машиною. Знос, механічна поломка без зовнішньої причини, шини, пошкоджені самою їздою, або шкода, заподіяна водієм у нетверезому стані, зазвичай не покриваються. Ці винятки у страховиків різні й визначають цінність договору більше, ніж розмір премії.

Як це працює на практиці

У корпоративному парку премію оптимізують поєднанням більшої франшизи та флотського договору. Рішення має спиратися на історію збитків, а не на відчуття акуратності водіїв.

В обліку премія - витрата періоду, за річної оплати розподілювана через витрати майбутніх періодів. Виплата - дохід і не зменшує напряму витрату на ремонт.

Премія не містить ПДВ, бо страхові послуги від нього звільнені, але включає податок на страхування, який сплачує страховик. У рахунку сервісу за ремонт ПДВ є як звичайно, а платникові ПДВ страховик, як правило, виплачує суму без нього, тож податок за ремонт фірма сплачує сама й бере до відрахування в декларації.

На що звернути увагу

За лізингу чи кредиту страховик зобов’язаний виплатити лізинговій компанії, а не фірмі. Це треба знати заздалегідь за тотальної шкоди, бо грошовий потік зачіпається одразу.

Якщо страхова сума нижча за реальну вартість машини, наприклад після дооснащення чи за договором, який роками ніхто не оновлював, виникає недострахування, і страховик зменшує виплату пропорційно навіть за невеликої шкоди. Страхову суму треба перевіряти за кожної зміни оснащення і під час продовження договору.