KYC

Что это значит

KYC - это процедура знания клиента: подтверждение личности, установление структуры владения и конечного бенефициара, понимание предмета деятельности и оценка риска деловых отношений.

Это не разовое действие при подписании договора. Постоянный мониторинг входит в него: отношения переоценивают при смене владельца, вида деятельности или характера операций.

KYC путают с due diligence при покупке компании. Первое - обязательная процедура в отношении каждого клиента в объёме по риску, второе - добровольная углублённая проверка перед сделкой: финансов, договоров, споров. KYC отвечает на вопрос, с кем я работаю, due diligence - на вопрос, что я покупаю.

Как это работает на практике

При приёме клиента мы запрашиваем документ директора, выписку из реестра, структуру владения вплоть до физических лиц и краткое описание бизнеса и основных партнёров. Объём зависит от риска: при более высоком запрашивают больше.

Дополнением служат санкционный скрининг и проверка политически значимых лиц. Записи хранят установленный законом срок и после окончания сотрудничества.

В ходе сотрудничества KYC возвращается при каждом существенном изменении: новый участник, смена директора, платежи из неожиданных стран. При переходе доли мы запрашиваем обновлённую структуру владения и данные нового конечного бенефициара ещё до следующей ежемесячной обработки.

На что обратить внимание

Неполный KYC означает, что обязанное лицо по AML не вправе вступить в отношения или должно их прекратить. Для клиента это практическая проблема: банк без подтверждённой структуры не откроет счёт, а бухгалтерская фирма не подпишет договор, - поэтому документы готовят заранее, а не после отказа.

Часто данные о конечном бенефициаре в торговом реестре не соответствуют действительности, потому что после смены владельца их не обновили. Обязанное лицо не вправе пропустить такое расхождение, поэтому сотрудничество или открытие счёта стоит, пока запись не исправят, а это может занять недели.