Politicky exponovaná osoba

Čo to znamená

Politicky exponovaná osoba, skrátene PEP, je fyzická osoba, ktorá vykonáva alebo v určenom období vykonávala významnú verejnú funkciu. Patria sem napríklad poslanci, členovia vlády, sudcovia vyšších súdov, veľvyslanci, vysokí dôstojníci, členovia vedenia centrálnej banky či štatutári štátnych podnikov.

Za politicky exponované sa považujú aj osoby blízke, teda manžel, deti, rodičia, a osoby známe ako blízki obchodní spoločníci PEP. Dôvodom je, že práve cez rodinu a spoločníkov sa môžu presúvať peniaze z korupcie či zneužitia verejnej funkcie.

Status PEP sám osebe nie je podozrením. Znamená však, že povinná osoba podľa zákona proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti (AML) musí pri obchode s ňou uplatniť zvýšenú starostlivosť: zistiť pôvod finančných prostriedkov a majetku a obchod nechať schváliť vedením.

Ako to funguje v praxi

Účtovné kancelárie, daňoví poradcovia, realitné kancelárie či predajcovia luxusného tovaru sú povinnými osobami. Pri prijatí klienta preto v rámci KYC zisťujeme, či klient alebo jeho konečný užívateľ výhod nie je PEP, zvyčajne formou písomného vyhlásenia a kontroly v databázach.

Ak klient je PEP, postup zdokumentujeme: odkiaľ pochádzajú peniaze na založenie firmy, z čoho sú financované obchody a kto rozhodol o prijatí. Vzťah potom sledujeme priebežne a údaje pravidelne aktualizujeme, častejšie ako pri bežných klientoch.

Pri každom obchode, ktorý nezapadá do obvyklej činnosti klienta PEP, zvažujeme, či nejde o neobvyklú obchodnú operáciu, ktorú treba nahlásiť finančnej spravodajskej jednotke. Rozhodnutie aj jeho dôvody zaznamenáme do interných záznamov.

Na čo si dať pozor

Status PEP netrvá len počas výkonu funkcie. Zákon určuje obdobie po skončení funkcie, počas ktorého sa na osobu stále hľadí ako na PEP, a povinná osoba ho musí sledovať. Bývalý minister tak nemusí byť „bežný klient“ hneď po odchode z úradu.

Najčastejšou chybou je spoliehať sa len na vyhlásenie klienta. Ak klient svoj status zamlčí a povinná osoba si ho neoverí dostupnými zdrojmi, pri kontrole môže byť postihnutá za nedostatočnú starostlivosť. Kontrola v databázach a pri sankčnom screeningu preto patrí k štandardu.