Poistná udalosť

Čo to znamená

Poistná udalosť je skutočnosť, s ktorou zmluva spája vznik nároku na plnenie: požiar, havária, krádež, škoda spôsobená tretej osobe. Nie každá škoda je automaticky poistnou udalosťou.

Rozhoduje, či udalosť spadá do krytia a či nie je vylúčená. Výluky sú súčasťou poistných podmienok a čítajú sa pred podpisom, nie po škode.

Viac škôd z jednej príčiny, napríklad voda z prasknutého potrubia v troch miestnostiach, sa spravidla posudzuje ako jedna poistná udalosť. Platí sa jedna spoluúčasť a čerpá sa jeden limit poistnej sumy. Séria krádeží v rôznych dňoch sú naopak samostatné udalosti, každá so svojou spoluúčasťou.

Ako to funguje v praxi

Postup je vždy rovnaký: zdokumentovať stav, nahlásiť bez odkladu, nič neopravovať do obhliadky, zozbierať doklady o hodnote. Pri krádeži a dopravnej nehode aj privolať políciu.

V účtovníctve sa škoda a plnenie účtujú samostatne. Náklad na opravu a plnenie sa nekompenzujú, takže vo výkaze je vidieť oboje.

Ak škoda znehodnotí dlhodobý majetok, v účtovníctve ho vyradíme a zostatková cena sa stáva nákladom. Klienta preto žiadame o protokol o škode alebo zápis z obhliadky, lebo slúžia aj ako podklad k vyradeniu a k prípadnému inventarizačnému rozdielu.

Na čo si dať pozor

Pri malej škode sa oplatí prepočítať, či ju vôbec hlásiť: po odpočítaní spoluúčasti a so zhoršením bonusu môže byť plnenie nižšie než budúce zvýšenie poistného.

Poistený má povinnosť zabrániť zväčšovaniu škody: zastaviť vodu, provizórne zakryť rozbité okno, presunúť tovar do suchého priestoru. Škoda, ktorá narástla preto, že sa nič neurobilo, sa nemusí nahradiť celá. Náklady na tieto opatrenia sa naopak spravidla hradia, ak sú doložené dokladmi.