Likvidácia poistnej udalosti

Čo to znamená

Likvidácia poistnej udalosti je konanie poisťovne od nahlásenia škody po výplatu. Zahŕňa obhliadku, zistenie príčiny, posúdenie krytia podľa zmluvy a výpočet výšky plnenia.

Rozhoduje dokumentácia, nie rozhovor. Fotografie z miesta, policajný záznam pri krádeži, faktúry za opravu a doklad o vlastníctve majú väčšiu váhu než akýkoľvek opis udalosti.

Slovo likvidácia tu nemá nič spoločné so zánikom firmy: likvidátor poisťovne je jej zamestnanec alebo zmluvný technik, ktorý škodu posudzuje, nie likvidátor spoločnosti. Poškodený pritom nemusí brať jeho odhad ako konečný a pri spornej výške si môže dať vypracovať vlastný znalecký posudok.

Ako to funguje v praxi

Škodu treba hlásiť bez zbytočného odkladu a do obhliadky nič nemeniť. Firma si má nechať kópiu všetkého, čo poisťovni posiela, vrátane zoznamu poškodených vecí s nadobúdacími dokladmi.

Pri poistení majetku pomáha aktuálna evidencia majetku: bez nej sa preukazuje hodnota zničených vecí spätne a poisťovňa vychádza z nižšieho odhadu.

V účtovníctve sa škoda a poistné plnenie účtujú oddelene: vyradenie poškodeného majetku alebo náklady na opravu idú do nákladov, plnenie do výnosov. Ak sa likvidácia k závierke ešte neskončila, no poisťovňa plnenie písomne potvrdila, účtujeme ho ako pohľadávku; ak je výška len odhadnutá, použije sa dohadná položka.

Na čo si dať pozor

Ak poisťovňa plnenie zamietne alebo kráti, má to odôvodniť. Argumentovať sa dá zmluvou, poistnými podmienkami a vlastnou dokumentáciou, a v mnohých prípadoch práve toto rozhodne o výsledku.

Podpísaním dohody o výške plnenia sa poškodený často vzdáva ďalších nárokov z tej istej udalosti. Ak sa neskôr ukáže skrytá škoda, napríklad na elektroinštalácii po vytopení, doplatok sa už ťažko vymáha. S podpisom sa preto oplatí počkať, kým je rozsah škody známy celý, a pri väčšej škode prizvať poisťovacieho makléra.