Страховой случай

Что это значит

Страховой случай - событие, с которым договор связывает право на выплату: пожар, авария, кража, вред третьему лицу. Не всякий ущерб автоматически является страховым случаем.

Решает, попадает ли событие в покрытие и не исключено ли оно. Исключения - часть условий страхования, и читают их до подписания, а не после ущерба.

Несколько повреждений от одной причины, например вода из лопнувшей трубы в трёх помещениях, обычно считаются одним страховым случаем. Платится одна франшиза и расходуется один лимит страховой суммы. Серия краж в разные дни, наоборот, - отдельные случаи, каждый со своей франшизой.

Как это работает на практике

Порядок всегда один: зафиксировать состояние, сообщить без промедления, ничего не чинить до осмотра, собрать документы о стоимости. При краже и ДТП - вызвать полицию.

В учёте ущерб и выплату проводят отдельно. Расход на ремонт и выплата не сворачиваются, поэтому в отчёте видно и то, и другое.

Если ущерб обесценил долгосрочное имущество, мы списываем его в учёте, и остаточная стоимость становится расходом. Поэтому просим у клиента протокол об ущербе или акт осмотра: они служат и основанием для списания, и для возможной инвентаризационной разницы.

На что обратить внимание

При небольшом ущербе стоит посчитать, заявлять ли его: после франшизы и с ухудшением бонуса выплата может оказаться меньше будущего роста премии.

Страхователь обязан не допускать увеличения ущерба: перекрыть воду, временно закрыть разбитое окно, перенести товар в сухое место. Ущерб, выросший из-за бездействия, могут возместить не полностью. Расходы на такие меры, напротив, обычно возмещают, если они подтверждены документами.