Bonus a malus

Čo to znamená

Bonus a malus je systém, ktorým poisťovňa premieta históriu škôd do ceny poistky. Roky bez škody znižujú poistné, nahlásená a vyplatená škoda ho zvyšuje na niekoľko rokov dopredu.

Sleduje sa podľa držiteľa vozidla, nie podľa vodiča. Pri firemnom vozovom parku to znamená, že jedna nehoda ovplyvní cenu PZP aj havarijného poistenia pre celý park.

Bonus a malus neovplyvňuje, koľko poisťovňa pri škode vyplatí, ale len cenu v ďalších rokoch. Plnenie z jednej poistnej udalosti je rovnaké pre držiteľa s dlhým bonusom aj pre nováčika, rozdiel sa prejaví až pri obnove zmluvy. Systém nie je jednotný: každá poisťovňa má vlastnú stupnicu a vlastný spôsob, ako započíta históriu z inej poisťovne.

Ako to funguje v praxi

Pri obnove zmlúv sa oplatí vypýtať si od poisťovne prehľad škodového priebehu a porovnať ponuky s ním. Bez neho konkurenčná poisťovňa počíta z horšieho predpokladu a ponuka vyjde drahšie.

Pri drobnej škode má zmysel prepočítať, či sa vyplatí ju nahlásiť. Ak je škoda blízko spoluúčasti, zvýšenie poistného na ďalšie roky býva vyššie než samotné plnenie.

Pri firemnom vozovom parku spájame škodový priebeh všetkých vozidiel s poistným, ktoré je v nákladoch. Ak sa ukáže, že väčšinu škôd spôsobuje niekoľko áut alebo vodičov, riešenie je najprv interné, napríklad pravidlá používania služobných áut. Na obnovu zmlúv sa potom oplatí prizvať poistného makléra s konkrétnymi číslami.

Na čo si dať pozor

Pri prevode vozidla alebo zmene držiteľa v skupine firiem sa história neprenáša automaticky. Nová firma začína bez bonusu, čo pri väčšom parku znamená skokový nárast poistného.

Pri zmene poisťovne firmy často zabudnú vyžiadať si potvrdenie o škodovom priebehu. Nová poisťovňa históriu nevie overiť, zaradí vozidlá do základného stupňa a firma prichádza o bonus, na ktorý mala nárok. Potvrdenie treba vyžiadať pri ukončení každej poistnej zmluvy a odložiť ho k dokumentácii vozidla.