Dobrovoľné poistenie

Čo to znamená

Dobrovoľné poistenie je sociálne poistenie, do ktorého sa človek prihlási sám, hoci mu ho zákon neukladá. Prihlasuje sa v Sociálnej poisťovni a vyberá si druhy poistenia: nemocenské, dôchodkové, teda starobné a invalidné, a poistenie v nezamestnanosti.

Výšku poistného určuje vymeriavací základ, ktorý si poistenec zvolí medzi minimálnym a maximálnym vymeriavacím základom. Vyšší základ znamená vyššie platby, ale aj vyššie dávky, napríklad nemocenské či budúci dôchodok.

Poistenie vzniká dňom podania prihlášky alebo neskorším dňom, ktorý si človek určí, a zaniká odhlásením alebo neplatením. Dávky z nemocenského poistenia vznikajú až po zákonom určenej dobe poistenia, preto sa neoplatí prihlasovať sa až tesne pred chorobou.

Ako to funguje v praxi

Najčastejšie sa dobrovoľne poisťujú živnostníci s nízkym príjmom, ktorým ešte nevzniklo povinné sociálne poistenie, a chcú si zachovať nárok na nemocenské a na materské. Pre budúcu matku je to častý dôvod, lebo materské sa počíta z vymeriavacích základov a vyžaduje určitú dobu poistenia.

Poistenie si platia aj ľudia bez príjmu, napríklad počas štúdia v zahraničí, starostlivosti o rodinu či dlhšieho voľna, aby sa im obdobie započítalo do dôchodku. Pri živnostníkoch platené dobrovoľné poistné znižuje základ dane z príjmov z podnikania.

Klientom pri začatí podnikania prepočítavame, či sa im dobrovoľné poistenie oplatí. Porovnávame cenu poistného s nárokom na dávky a berieme do úvahy aj to, kedy im pravdepodobne vznikne povinné poistenie a čo sa potom s dobrovoľným stane.

Na čo si dať pozor

Dobrovoľné poistenie zaniká, ak poistenec nezaplatí poistné v zákonom určenej lehote po splatnosti. Nárok na dávku potom nevznikne, aj keď človek poistné predtým roky platil, preto odporúčame trvalý príkaz a kontrolu, že platba odchádza v správnej výške.

Pri vzniku povinného poistenia, napríklad nástupom do zamestnania či prekročením príjmu živnostníka, treba skontrolovať, či sa dobrovoľné poistenie má odhlásiť alebo upraviť. Inak sa platby môžu zdvojiť alebo naopak vznikne nedoplatok.