Добровольное страхование

Что это значит

Добровольное страхование - социальное страхование, в которое человек записывается сам, хотя закон его не требует. Регистрация проходит в Социальной страховой, и человек выбирает виды страхования: больничное, пенсионное, то есть по старости и инвалидности, и страхование по безработице.

Размер взносов определяет база, которую застрахованный выбирает между минимальной и максимальной базой. Более высокая база означает более высокие платежи, но и более высокие выплаты, например больничное пособие или будущую пенсию.

Страхование возникает в день подачи заявления или в более поздний день, который человек укажет, и прекращается отменой или неуплатой. Больничные выплаты полагаются только после установленного законом срока страхования, поэтому записываться прямо перед болезнью нет смысла.

Как это работает на практике

Чаще всего добровольно страхуются предприниматели с небольшим доходом, у которых ещё не возникло обязательное социальное страхование, и которые хотят сохранить право на больничное и материнское пособие. Для будущей мамы это частая причина, ведь материнское считается по базам взносов и требует определённого срока страхования.

Страховку платят и люди без дохода, например во время учёбы за границей, ухода за семьёй или длительного отпуска, чтобы этот период засчитался в пенсию. У предпринимателей уплаченные добровольные взносы уменьшают налоговую базу по доходам от предпринимательства.

При начале бизнеса мы пересчитываем клиентам, выгодно ли им добровольное страхование. Сравниваем стоимость взносов с правом на выплаты и учитываем, когда у них, вероятно, возникнет обязательное страхование и что тогда станет с добровольным.

На что обратить внимание

Добровольное страхование прекращается, если застрахованный не заплатит взнос в установленный законом срок после даты платежа. Право на выплату тогда не возникает, даже если человек до этого платил годами, поэтому мы советуем постоянное платёжное поручение и проверку, что платёж уходит в нужной сумме.

При возникновении обязательного страхования, например при выходе на работу или превышении дохода предпринимателя, нужно проверить, не следует ли добровольное отменить или изменить. Иначе платежи могут задвоиться или, наоборот, возникнет недоплата.