Страхування перерви в діяльності

Що це означає

Це страхування покриває те, чого не покриває майнове: втрачений прибуток і постійні витрати, які тривають, поки компанія після шкоди не працює.

Виплата прив’язана до матеріальної шкоди за основним полісом і до погодженого строку відповідальності - періоду, за який страховик відшкодовує втрати. Його обирають за тривалістю відновлення.

Страхування покриває не будь-яке падіння виручки. Втрату клієнта, падіння попиту чи страйк воно не покриває зовсім, а простій через пожежу в ключового субпідрядника - лише якщо погоджено окреме розширення на залежність від постачальників. Компанії з одним вирішальним постачальником варто питати про це розширення прямо.

Як це працює на практиці

Розмір виплати рахують зі звітності: виручка, змінні витрати, зарплати, оренда. Якість обліку прямо вирішує, скільки компанія отримає.

Поєднується з планом відновлення: що запускають першим, де виробляють тимчасово, хто спілкується з клієнтами. Сам поліс виробництво не запустить, він оплатить період простою.

Страхова сума виводиться з річного покритого прибутку, спрощено - виручка мінус змінні витрати. Під час продовження договору ми допомагаємо клієнту вивести її з останнього звіту про прибутки та збитки і плану на наступний рік, щоб вона відповідала нинішньому розміру компанії, а не цифрі трирічної давності.

На що звернути увагу

Строк відповідальності у три місяці виглядає дешево, але виробництво з імпортною технологією за три місяці не відновиться. Поліс закінчиться саме тоді, коли гроші найпотрібніші.

У полісах часто є часова франшиза: перші дні після шкоди не відшкодовуються. За короткого простою виплати може не бути взагалі, і компанія несе витрати сама. Тривалість періоду очікування варто порівняти з тим, скільки днів компанія протримається на власних грошах.