Cestovné poistenie

Čo to znamená

Cestovné poistenie kryje riziká spojené s cestou: liečebné náklady v zahraničí, úraz, batožinu, zodpovednosť za škodu a často aj storno cesty. Uzatvára sa na dni, prípadne ako celoročná zmluva pre opakované služobné cesty.

Nenahrádza verejné zdravotné poistenie a európsky preukaz ho nenahradí ani naopak. Preukaz pokryje len nevyhnutnú starostlivosť vo verejných zariadeniach za miestnych podmienok vrátane spoluúčasti, repatriáciu ani súkromnú kliniku nerieši.

Poistenie storna a poistenie liečebných nákladov kryjú odlišný čas. Liečebné náklady sa týkajú pobytu v zahraničí, storno obdobia pred odchodom, a to len z dôvodov vymenovaných v podmienkach, napríklad pre chorobu alebo úraz. Zrušená konferencia alebo zmena plánov firmy poistnou udalosťou spravidla nie je.

Ako to funguje v praxi

Pri zahraničnej pracovnej ceste nejde o benefit: zamestnávateľ je povinný uhradiť zamestnancovi poistenie liečebných nákladov v zahraničí a táto úhrada patrí medzi cestovné náhrady, teda nie je zdaniteľným príjmom zamestnanca.

Pri ceste autom sa pletie poistenie osôb a zelená karta: prvé rieši zdravie a batožinu, druhá je dokladom o povinnom zmluvnom poistení vozidla. Škodu spôsobenú cudziemu autu z cestovného poistenia nikto nezaplatí.

Pre firmy s častými cestami býva výhodnejšia celoročná zmluva na menovaných zamestnancov alebo na počet ciest. Poistné zaúčtujeme ako prevádzkový náklad a ak zmluva pokrýva obdobie cez koniec účtovného roka, časť pripadajúcu na nasledujúci rok presunieme cez časové rozlíšenie.

Na čo si dať pozor

Zmluva sa uzavrie na turistiku a zamestnanec ide do zahraničia montovať linku. Výluka pre manuálnu a rizikovú prácu býva v podmienkach štandardne, takže pri úraze v prevádzke poisťovňa neplní a účet z nemocnice ostáva zamestnávateľovi.

Celoročné zmluvy mávajú limit dĺžky jednej cesty. Zamestnanec vyslaný na niekoľkotýždňový projekt je po jeho prekročení nepoistený, hoci firma zmluvu platí, a pri dlhodobom vyslaní treba navyše vopred vyriešiť verejné zdravotné poistenie so zdravotnou poisťovňou.