Программа собственной деятельности

Что это значит

Программа собственной деятельности - внутренний документ, который обязано иметь каждое обязанное лицо по закону о противодействии легализации преступных доходов. Он описывает, как фирма на практике выполняет свои обязанности в области AML, и служит руководством для сотрудников и доказательством для проверки.

Закон определяет минимальное содержание программы. В неё входит описание способа проверки клиентов в рамках KYC, оценка рисков по типу клиента, продукта и страны, обзор форм необычных торговых операций, типичных для деятельности фирмы, порядок их выявления и сообщения и способ хранения данных.

Частью программы также является назначение лица, ответственного за выполнение обязанностей и за сообщения подразделению финансовой разведки, порядок отказа в сделке, правила обучения сотрудников и способ контроля соблюдения программы. Документ должен быть письменным и актуальным.

Как это работает на практике

Программу собственной деятельности мы готовим и для своего бюро и помогаем с ней клиентам, которые являются обязанными лицами, например риелторам или продавцам автомобилей. Мы исходим из образца, но адаптируем его к реальной работе конкретной фирмы, её клиентам и продуктам.

Важная часть - список типичных тревожных сигналов для данной деятельности. Для бухгалтерского бюро это может быть клиент, который часто меняет банки, не может объяснить происхождение вкладов или платит за услуги со счёта третьего лица. Для риелтора - покупка недвижимости за наличные или через непрозрачную структуру.

Программу нужно обновлять при изменении закона, деятельности фирмы и по итогам национальной оценки рисков. Сотрудники, которые общаются с клиентами, должны ознакомиться с ней при приёме на работу и регулярно проходить обучение, что нужно документировать письменно.

На что обратить внимание

Самая частая ошибка - программа, скачанная из интернета и никогда не адаптированная. При проверке подразделение финансовой разведки выясняет, соответствует ли программа реальной деятельности и знают ли её сотрудники. Формальный документ, которым никто не пользуется, не выдержит проверки.

Отсутствующая или устаревшая программа - отдельное нарушение закона с возможным штрафом, даже если фирма не пропустила ни одной необычной операции. Так же рискованно не вести записи об обучении и проверке клиентов, например политически значимых лиц.