Страхування D&O

Що це означає

Страхування D&O покриває особисту майнову відповідальність членів виконавчого органу та інших керівників за шкоду, заподіяну при виконанні функції, включно з витратами на захист. Премію платить компанія, але застрахована конкретна людина.

Від страхування відповідальності самої фірми воно відрізняється тим, кого захищає: перше закриває шкоду від діяльності чи продукції, а D&O - управлінські рішення. При вимозі до директора йдеться про його власне майно, а не про майно компанії.

Застрахованими, крім директорів і членів правління, зазвичай є члени наглядової ради, прокуристи та керівні працівники, часто також майбутні й колишні. З покриття, як правило, виключені умисні дії та штрафи, накладені безпосередньо на людину, тож страховка захищає від помилки в судженні, а не від шахрайства.

Як це працює на практиці

У словацьких умовах відповідальність директора найчастіше відкривається при простроченні заяви про банкрутство, непереданому обліку або виплаті, яка забрала у фірми ресурси в кризі. Вимогу заявляє компанія, конкурсний керуючий або кредитор.

У договорах відповідальності немає пропорційного зниження виплати за недострахування, як у майнових, бо все вирішує погоджений ліміт виплати. Але ліміт витрачається і на витрати захисту, тож тривалий спір здатен вичерпати його раніше, ніж вирішиться сама вимога.

При укладенні договору страховик просить останню річну звітність і анкету про відомі обставини, які можуть призвести до вимоги. При підготовці документів ми попереджаємо клієнта, що обставину, про яку директор знав і не зазначив, страховик згодом виключить із покриття.

На що звернути увагу

Договори працюють за принципом заявленої вимоги. Якщо директор іде, а фірма страховку не продовжує і не бере додатковий строк для заявлення, вимогу з його періоду, подану через рік, страховик не покриє, і захист колишній директор оплатить сам.

Частина договорів виключає вимоги, які до директора пред’являє сама застрахована компанія або її учасник. А в Словаччині директора найчастіше судить саме компанія чи конкурсний керуючий від її імені, і поліс без винятку для таких вимог захищає від менш імовірного ризику.