Необанк

Що це означає

Необанк - банк чи платіжна установа, що працює лише онлайн через мобільний застосунок, без відділень. Він пропонує швидке відкриття рахунку, низькі комісії, вигідні курси для платежів в іноземній валюті й сучасні функції, як-от миттєві сповіщення чи віртуальні картки.

Не кожен необанк є банком у юридичному сенсі. Деякі мають повну банківську ліцензію, інші працюють як платіжна установа чи установа електронних грошей. Від цього залежить, які послуги вони можуть пропонувати і чи поширюється на гроші клієнтів захист вкладів.

Більшість необанків, що працюють у Словаччині, мають ліцензію в іншій країні ЄС і надають послуги на основі європейського паспорта. Нагляд за ними здійснює передусім орган країни ліцензії, і в разі проблем клієнт звертається до тамтешніх установ.

Як це працює на практиці

Підприємцеві необанк може слугувати зручним доповненням до основного бізнес-рахунку, наприклад для платежів в іноземній валюті, корпоративних карток для працівників чи окремого зберігання грошей на податки. Перед відкриттям варто перевірити, чи видає він словацький чи інший IBAN і як проходять платежі.

Для бухгалтерії важливо, як необанк надає виписки. Вони мають бути повними, у форматі, який завантажує облікова програма, і містити всі дані для проведення. Багато необанків пропонують експорт чи підключення через open banking просто до облікового ПЗ.

Приймаючи платежі від покупців, варто подумати, як вони відреагують на незнайомий банк. Деякі партнери чи відомства можуть мати складнощі з іноземним IBAN, а для повернення ПДВ та інших платежів від держави надійніше мати і рахунок у традиційному банку.

На що звернути увагу

Якщо необанк не банк, а платіжна установа, гроші клієнтів захищені не фондом захисту вкладів, а лише відокремлені від майна установи. У разі її проблем повернення грошей може затягнутися. Тому великі резерви розумно тримати в банку із захистом вкладів.

Необанки мають дотримуватися правил AML і в разі підозрілих операцій можуть раптово заблокувати рахунок і запросити документи. Для підприємця це може означати тимчасову втрату доступу до грошей. Тому добра практика - мати резервний рахунок в іншому банку.