Neobanka

Čo to znamená

Neobanka je banka alebo platobná inštitúcia, ktorá funguje len online cez mobilnú aplikáciu, bez pobočiek. Ponúka rýchle otvorenie účtu, nízke poplatky, výhodné kurzy pri platbách v cudzej mene a moderné funkcie, ako sú okamžité notifikácie či virtuálne karty.

Nie každá neobanka je bankou v právnom zmysle. Niektoré majú plnú bankovú licenciu, iné pôsobia ako platobná inštitúcia alebo inštitúcia elektronických peňazí. Od toho závisí, aké služby môžu ponúkať a či sa na peniaze klientov vzťahuje ochrana vkladov.

Väčšina neobánk pôsobiacich na Slovensku má licenciu v inom členskom štáte EÚ a služby poskytuje na základe európskeho pasu. Dohľad nad nimi vykonáva najmä orgán štátu, kde majú licenciu, a pri problémoch sa klient obracia na tamojšie inštitúcie.

Ako to funguje v praxi

Pre podnikateľa môže byť neobanka praktickým doplnkom k hlavnému podnikateľskému účtu, napríklad na platby v cudzej mene, firemné karty pre zamestnancov či oddelenie peňazí na dane. Pred otvorením je dobré overiť, či umožňuje IBAN zo Slovenska alebo inej krajiny a ako sa vybavujú platby.

Pre účtovníctvo je dôležité, ako neobanka poskytuje výpisy. Mali by byť úplné, vo formáte, ktorý vie načítať účtovný program, a obsahovať všetky údaje potrebné na zaúčtovanie. Mnohé neobanky ponúkajú export alebo prepojenie cez open banking priamo s účtovným softvérom.

Pri prijímaní platieb od odberateľov treba zvážiť, ako na neznámu banku zareagujú. Niektorí partneri či úrady môžu mať s IBAN zo zahraničia problémy, a pri vrátení DPH či iných platbách od štátu je bezpečnejšie mať aj účet v tradičnej banke.

Na čo si dať pozor

Ak neobanka nie je bankou, ale platobnou inštitúciou, peniaze klientov nie sú chránené fondom ochrany vkladov, ale len oddelené od majetku inštitúcie. Pri jej problémoch môže vrátenie peňazí trvať dlhšie. Väčšie rezervy je preto rozumné držať v banke s ochranou vkladov.

Neobanky musia dodržiavať pravidlá AML a pri podozrivých transakciách môžu účet náhle zablokovať a žiadať doklady. Pre podnikateľa to môže znamenať dočasnú stratu prístupu k peniazom. Mať záložný účet v inej banke je preto dobrou praxou.