Захист вкладів

Що це означає

Захист вкладів - законне відшкодування банківських вкладів, яке в разі краху банку виплачує Фонд захисту вкладів. Захищено вклади до 100 000 євро на одного вкладника в одному банку незалежно від кількості рахунків. Систему гармонізовано в усьому ЄС.

Захист поширюється на поточні рахунки, ощадні рахунки, строкові вклади й ощадні книжки, причому не лише фізосіб, а й компаній. Він не поширюється на інвестиції в акції, облігації чи пайові фонди, де ризик несе сам інвестор.

Систему фінансують банки внесками до фонду. У разі краху банку фонд виплачує відшкодування в короткий строк, зазвичай протягом кількох робочих днів, без складної заяви від вкладника. Для окремих ситуацій, наприклад тимчасово високого залишку після продажу квартири, може діяти підвищений захист.

Як це працює на практиці

Компанії, що тримає на рахунку великі суми, варто знати, що понад 100 000 євро в одному банку гроші не захищені. Розподіл резервів між кількома банками знижує ризик. За великих сум резерви іноді розміщують і в державні цінні папери з іншим типом ризику.

Щодо необанків треба перевірити, чи це банк із ліцензією, на який поширюється захист, чи платіжна установа, де гроші не покриті фондом захисту вкладів, а лише відокремлені від її майна. Для іноземних банків захист діє за системою країни їхнього походження.

Для інвестиційних послуг є окрема система, що захищає клієнтів інвестиційних фірм у разі їхнього краху. Але вона покриває лише недоступне майно, а не збиток від падіння вартості вкладень, і має свої ліміти.

На що звернути увагу

Захист вкладів стосується краху банку, а не шахрайства чи помилки вкладника. Якщо компанія надішле гроші на шахрайський рахунок або хтось зловживе її інтернет-банком, фонд цього не покриває. Від таких ризиків захищають заходи безпеки і страхування.

До ліміту зараховують усі вклади вкладника в цьому банку, зокрема відсотки. Якщо банк має кілька брендів під однією ліцензією, ліміт діє спільно. Розподіляючи гроші між банками, варто перевірити, що це справді окремі банки з власною ліцензією.