Установа електронних грошей

Що це означає

Установа електронних грошей - це компанія з ліцензією на випуск електронних грошей, тобто грошової вартості, що зберігається на рахунку, картці чи в застосунку й може використовуватися для платежів. Типові приклади - платіжні застосунки, передплачені картки чи цифрові гаманці.

На відміну від банку вона не має права приймати вклади й виплачувати за ними відсотки як за депозитами чи надавати кредити з грошей клієнтів. Електронні гроші вона має на вимогу будь-коли обміняти назад на звичайні гроші за повною вартістю.

Поряд із випуском електронних грошей вона може надавати платіжні послуги як платіжна установа. Ліцензію в Словаччині видає Національний банк Словаччини, але багато установ працюють за ліцензією іншої держави ЄС через єдиний європейський паспорт.

Як це працює на практиці

Багато необанків і фінтех-застосунків - не банки, а установи електронних грошей. Для клієнта це важливо, бо гроші на їхніх рахунках не захищені фондом гарантування вкладів, як у банку.

Установа має захищати гроші клієнтів, відокремлюючи їх від власного майна, наприклад зберігаючи на окремому рахунку в банку чи страхуючи. У разі її банкрутства ці гроші мають повернутися клієнтам, але процес може тривати довше й пройти не гладко.

Для компаній рахунок в установі електронних грошей може бути дешевшим і швидшим, особливо для платежів за кордон чи в іноземній валюті. Але як основний діловий рахунок розумно розглянути й банк і мати резервний рахунок на випадок блокування.

На що звернути увагу

Установи електронних грошей підпорядковуються суворим правилам AML і за підозрілих операцій можуть тимчасово заблокувати рахунок. У компаній із незвичними платежами це трапляється частіше, а розв'язання через підтримку буває тривалим.

Перед відкриттям рахунку варто перевірити, чи має постачальник ліцензію в реєстрі регулятора, у якій країні й на які послуги. Нерегульовані сервіси, що лише нагадують електронні гроші, можуть не забезпечувати жодного захисту грошей клієнтів.