Мобільний платіж

Що це означає

Мобільний платіж - оплата телефоном чи годинником через цифровий гаманець, платіжний застосунок або QR-код замість фізичної картки чи готівки. Найпоширеніші - платежі через гаманці на кшталт Apple Pay і Google Pay, за яких телефон безконтактно спілкується з терміналом.

Технічно платіж через гаманець - це карткова операція. У телефоні зберігається не справжній номер картки, а замінний токен, що описує токенізація картки. Якщо зловмисник перехопить токен, він не зможе використати його поза цим пристроєм, що підвищує безпеку порівняно з фізичною карткою.

Окрім гаманців є платежі за QR-кодом, коли клієнт сканує код і платить переказом, часто миттєвим платежем. У Словаччині для переказів широко використовують стандарт Pay by square, який вміщує платіжні дані в QR-код на рахунку.

Як це працює на практиці

Для продавця оплата через цифровий гаманець - звичайна карткова операція, яку приймає той самий безконтактний термінал. Нічого особливого налаштовувати не треба, а комісії такі самі, як за карткою, бо це той самий еквайринг і ті самі платіжні системи.

Під час оплати в магазині і за мобільного платежу треба видати чек із каси eKasa. Оплату телефоном обліковують як безготівкову оплату карткою. В інтернет-магазині мобільні гаманці пропонують як швидкий спосіб оплати, що підвищує конверсію на смартфонах.

Платежі за QR-кодом і миттєві перекази можуть бути для продавця дешевшими за картки, бо оминають карткові комісії. Але вони не мають захисту споживача, як картки, і треба забезпечити зіставлення платежів із замовленнями, наприклад через змінний символ.

На що звернути увагу

Мобільні платежі залежать від батареї, сигналу і застосунку. Продавцеві не варто покладатися лише на один спосіб оплати, а клієнт має мати запасний варіант. На випадок збою платіжного шлюзу чи термінала корисно мати порядок, як прийняти оплату інакше.

З QR-платежами трапляється шахрайство з підміненими кодами, що перенаправляють платіж на інший рахунок. Компаніям варто генерувати QR-коди на рахунках зі своєї системи, а не вставляти вручну, і попереджати клієнтів перевіряти одержувача перед підтвердженням платежу.