Мобильный платёж

Что это значит

Мобильный платёж - оплата телефоном или часами через цифровой кошелёк, платёжное приложение или QR-код вместо физической карты или наличных. Самые распространённые - платежи через кошельки вроде Apple Pay и Google Pay, при которых телефон бесконтактно общается с терминалом.

Технически платёж через кошелёк - это карточная операция. В телефоне хранится не настоящий номер карты, а заменяющий токен, что описывает токенизация карты. Если злоумышленник перехватит токен, он не сможет использовать его вне этого устройства, что повышает безопасность по сравнению с физической картой.

Помимо кошельков есть платежи по QR-коду, когда клиент сканирует код и платит переводом, часто мгновенным платежом. В Словакии для переводов широко используют стандарт Pay by square, который помещает платёжные данные в QR-код на счёте.

Как это работает на практике

Для продавца оплата через цифровой кошелёк - обычная карточная операция, которую принимает тот же бесконтактный терминал. Ничего особого настраивать не нужно, а комиссии такие же, как по карте, поскольку это тот же эквайринг и те же платёжные системы.

При оплате в магазине и при мобильном платеже нужно выдать чек из кассы eKasa. Оплата телефоном учитывается как безналичная оплата картой. В интернет-магазине мобильные кошельки предлагают как быстрый способ оплаты, повышающий конверсию на смартфонах.

Платежи по QR-коду и мгновенные переводы могут быть для продавца дешевле карт, так как обходят карточные комиссии. Но у них нет защиты потребителя, как у карт, и нужно обеспечить сопоставление платежей с заказами, например через переменный символ.

На что обратить внимание

Мобильные платежи зависят от батареи, сигнала и приложения. Продавцу не стоит полагаться только на один способ оплаты, а у клиента должен быть запасной вариант. На случай сбоя платёжного шлюза или терминала полезно иметь порядок, как принять оплату иначе.

С QR-платежами встречается мошенничество с подменёнными кодами, перенаправляющими платёж на другой счёт. Компаниям стоит генерировать QR-коды на счетах из своей системы, а не вставлять вручную, и предупреждать клиентов проверять получателя перед подтверждением платежа.