Термін
Фінтех
Компанії та технології, що оновлюють фінансові послуги, наприклад платежі, кредити, інвестиції, страхування чи бухгалтерію, за допомогою програм і даних. Часто конкурують з банками швидкістю та простотою, але підпорядковуються тим самим ліцензійним правилам.
Оновлено
Що це означає
Фінтех - це компанії й технології, що за допомогою програм і даних оновлюють фінансові послуги, наприклад платежі, кредитування, інвестиції, страхування чи бухгалтерію. Вони конкурують із банками швидкістю, простотою й низькими комісіями, часто через мобільний застосунок без відділень.
Сюди належать необанки, платіжні застосунки, платформи позик і краудфандингу, інвестиційні застосунки, сервіси відкладеної оплати й інструменти автоматизації обліку. Більшість інновацій уможливив відкритий банкінг за директивою PSD2.
Фінтех-компанії підпорядковуються тим самим ліцензійним правилам, що й традиційні фінансові установи, якщо надають регульовані послуги. Залежно від діяльності їм потрібна ліцензія, наприклад платіжної установи, установи електронних грошей, інвестиційної фірми чи постачальника криптоактивів.
Як це працює на практиці
Малим фірмам фінтех-сервіси дають дешевші платежі, швидке відкриття рахунку, зв'язок банку з бухгалтерською програмою чи спрощене фінансування. Під час вибору важливо перевірити, чи має постачальник ліцензію в ЄС і чи захищені кошти.
Кошти в платіжних установах і установах електронних грошей не захищені фондом гарантування вкладів, як у банках, але мають бути відокремлені від майна постачальника. У разі банкрутства постачальника повернення грошей, однак, може тривати довше.
Національний банк Словаччини веде інноваційний хаб і регуляторну пісочницю, де фінтех-компанії можуть обговорити свої плани й протестувати нові послуги під наглядом. Для постачальників криптоактивів у ЄС діє регламент MiCA з ліцензійними вимогами.
На що звернути увагу
Швидкі й прості сервіси можуть приховувати ризики, наприклад блокування рахунку під час автоматичної AML-перевірки без змоги швидко поговорити з людиною. Компанії не варто тримати всі гроші в одного фінтех-постачальника, краще мати резервний банківський рахунок.
Використовуючи фінтех-інструменти з доступом до банківських даних чи бухгалтерії, треба перевірити захист даних, місце їх зберігання й умови договору. Доступ третіх осіб до рахунку варто давати лише в потрібному обсязі й регулярно перевіряти.
Потрібно пояснити термін на вашій конкретній ситуації? Консультації від 55 € / година без ПДВ, залежно від теми та складності.