Финтех

Что это значит

Финтех - это компании и технологии, которые с помощью программ и данных обновляют финансовые услуги, например платежи, кредитование, инвестиции, страхование или бухгалтерию. Они конкурируют с банками скоростью, простотой и низкими комиссиями, часто через мобильное приложение без отделений.

Сюда относятся необанки, платёжные приложения, платформы займов и краудфандинга, инвестиционные приложения, сервисы отложенной оплаты и инструменты автоматизации учёта. Большую часть инноваций сделал возможной открытый банкинг по директиве PSD2.

Финтех-компании подчиняются тем же лицензионным правилам, что и традиционные финансовые учреждения, если оказывают регулируемые услуги. В зависимости от деятельности им нужна лицензия, например платёжного учреждения, учреждения электронных денег, инвестиционной фирмы или поставщика криптоактивов.

Как это работает на практике

Малым фирмам финтех-сервисы дают более дешёвые платежи, быстрое открытие счёта, связь банка с бухгалтерской программой или упрощённое финансирование. При выборе важно проверить, есть ли у поставщика лицензия в ЕС и защищены ли средства.

Средства в платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег не защищены фондом гарантирования вкладов, как в банках, но должны быть отделены от имущества поставщика. При банкротстве поставщика возврат денег, однако, может занять больше времени.

Национальный банк Словакии ведёт инновационный хаб и регуляторную песочницу, где финтех-компании могут обсудить свои планы и протестировать новые услуги под надзором. Для поставщиков криптоактивов в ЕС действует регламент MiCA с лицензионными требованиями.

На что обратить внимание

Быстрые и простые сервисы могут скрывать риски, например блокировку счёта при автоматической AML-проверке без возможности быстро поговорить с человеком. Компании не стоит держать все деньги у одного финтех-поставщика, лучше иметь резервный банковский счёт.

При использовании финтех-инструментов с доступом к банковским данным или бухгалтерии нужно проверить защиту данных, место их хранения и условия договора. Доступ третьих лиц к счёту стоит давать только в необходимом объёме и регулярно проверять.