Купуй зараз, плати потім (BNPL)

Що це означає

BNPL, тобто купуй зараз, плати потім, - спосіб оплати в інтернет-магазинах і магазинах, за якого покупець отримує товар одразу й оплачує його через кілька тижнів або кількома платежами. Послугу надає спеціалізована компанія, яка платить продавцю заздалегідь.

Покупець обирає BNPL під час оформлення так само, як оплату карткою, провайдер у реальному часі оцінює його кредитоспроможність і схвалює купівлю. Продавець платить за послугу комісію, а покупець за своєчасної оплати часто нічого зверху.

Для продавця це схоже на факторинг: він одразу отримує гроші, а ризик несплати несе провайдер. Для покупця це в багатьох випадках споживчий кредит з усіма відповідними правилами.

Як це працює на практиці

Інтернет-магазини запроваджують BNPL для зростання конверсії та середнього чека, особливо для дорогих товарів. Він інтегрується як платіжний шлюз, а в обліку виручка визнається під час продажу, а не під час оплати покупцем.

Провайдер BNPL зазвичай перераховує продавцю суму за вирахуванням комісії. Проте виручка проводиться в повній сумі, а комісія - як фінансова витрата, як і під час оплати карткою.

Під час повернення товару продавець має повідомити провайдера, який скоригує борг покупця. Зведені виписки провайдера треба регулярно зіставляти із замовленнями.

На що звернути увагу

Покупці, особливо молоді, через BNPL легко купують більше, ніж можуть виплатити. Тому регулювання ЄС поступово поширює правила споживчого кредиту й на ці послуги, включно із зазначенням повної вартості кредиту та оцінкою платоспроможності.

Продавець має подавати BNPL чесно й не нав'язувати його як єдиний чи обраний за замовчуванням варіант. Оманлива подача може порушувати правила захисту споживачів.