Документарне інкасо

Що це означає

Документарне інкасо - це платіжний інструмент у міжнародній торгівлі, за якого банк видає покупцеві транспортні й комерційні документи на товар лише після оплати чи акцепту векселя. Без документів покупець не може отримати товар і пройти митне оформлення.

Є два основні типи: документи проти платежу, коли покупець має заплатити одразу, і документи проти акцепту, коли покупець підписує вексель із майбутнім строком оплати. Порядок регулюють уніфіковані правила Міжнародної торгової палати з інкасо.

Воно дешевше й простіше за акредитив, але банк оплату не гарантує. Банки лише передають документи й гроші, і якщо покупець документів не викупить, продавець залишиться з товаром в іншій країні й мусить продати його деінде чи вивезти назад.

Як це працює на практиці

Після відвантаження продавець передає своєму банку документи, наприклад рахунок, транспортний документ, сертифікат походження й страховий поліс, разом з інкасовим дорученням. Банк надсилає їх банку покупця, який видає їх у разі виконання умов і перераховує гроші назад.

Інкасо підходить для партнерів, яким продавець певною мірою довіряє, але не хоче відвантажувати на відкритий рахунок. За вищого ризику краще акредитив чи банківська гарантія або страхування дебіторської заборгованості.

Документи мають відповідати погодженим Інкотермс і вимогам країни покупця. Помилка в документі може затримати отримання товару й спричинити плату за зберігання, тому перелік документів варто заздалегідь погодити в договорі купівлі-продажу.

На що звернути увагу

Покупець може відмовитися від документів із будь-якої причини, наприклад якщо тим часом упала ціна товару. Продавець повинен мати план, що робити з товаром, і розуміти, хто несе витрати на його зберігання чи зворотне перевезення.

За документів проти акцепту в продавця після видачі документів залишається лише вексель. Його цінність залежить від платоспроможності покупця й від того, наскільки легко стягнути вексель у країні покупця, тож іноді продавець вимагає аваль банку.