Документарное инкассо

Что это значит

Документарное инкассо - это платёжный инструмент в международной торговле, при котором банк выдаёт покупателю транспортные и коммерческие документы на товар только после оплаты или акцепта векселя. Без документов покупатель не может получить товар и пройти таможенное оформление.

Есть два основных типа: документы против платежа, когда покупатель должен заплатить сразу, и документы против акцепта, когда покупатель подписывает вексель с будущим сроком оплаты. Порядок регулируется унифицированными правилами Международной торговой палаты по инкассо.

Оно дешевле и проще аккредитива, но банк оплату не гарантирует. Банки лишь передают документы и деньги, и если покупатель документы не выкупит, продавец останется с товаром в чужой стране и должен будет продать его в другом месте или вывезти обратно.

Как это работает на практике

После отгрузки продавец передаёт своему банку документы, например счёт, транспортный документ, сертификат происхождения и страховой полис, вместе с инкассовым поручением. Банк отправляет их банку покупателя, который выдаёт их при выполнении условий и переводит деньги обратно.

Инкассо подходит для партнёров, которым продавец в определённой мере доверяет, но не хочет отгружать на открытый счёт. При более высоком риске лучше аккредитив или банковская гарантия, либо страхование дебиторской задолженности.

Документы должны соответствовать согласованным Инкотермс и требованиям страны покупателя. Ошибка в документе может задержать получение товара и вызвать плату за хранение, поэтому перечень документов стоит заранее согласовать в договоре купли-продажи.

На что обратить внимание

Покупатель может отказаться от документов по любой причине, например если тем временем упала цена товара. У продавца должен быть план, что делать с товаром, и понимание, кто несёт расходы на его хранение или обратную перевозку.

При документах против акцепта у продавца после выдачи документов остаётся только вексель. Его ценность зависит от платёжеспособности покупателя и от того, насколько легко взыскать вексель в стране покупателя, поэтому иногда продавец требует аваль банка.