Мгновенный платёж

Что это значит

Мгновенный платёж - банковский перевод, при котором деньги поступают на счёт получателя за несколько секунд независимо от дня и часа, даже в выходные и праздники. В еврозоне он работает по схеме мгновенных переводов SEPA между подключёнными банками.

Регламент ЕС о мгновенных платежах обязал банки еврозоны принимать и отправлять такие платежи и брать за них не больше, чем за обычный перевод. Частью правил является и проверка получателя: банк перед отправкой сравнивает имя получателя с владельцем счёта по IBAN и предупреждает о несовпадении.

Мгновенный платёж безотзывный. После отправки его нельзя остановить или отменить, и деньги сразу доступны получателю. Для фирм это означает более быстрое поступление денег, но и более высокие требования к проверке перед отправкой.

Как это работает на практике

При продаже товаров на крупные суммы, которые иначе шли бы наличными, мы советуем мгновенный платёж как замену. Он соответствует ограничению наличных платежей, и продавец видит деньги на счёте ещё до передачи товара.

На счетах и в интернет-магазинах мы используем QR-код PAY by square, который переносит все данные в банковское приложение покупателя. При оплате через платёжный шлюз мгновенный перевод часто заменяет карту с меньшими комиссиями.

Для денежного потока преимущество в том, что деньги не ждут выходных. Но в правилах согласования платежей мы настраиваем клиентам лимиты и двойное одобрение для крупных сумм, потому что ошибочный платёж банк без согласия получателя уже не вернёт.

На что обратить внимание

Безотзывность и скорость делают мгновенные платежи любимым инструментом мошенников. При фишинге или подложном счёте с новым номером счёта деньги исчезают за несколько секунд. Смену счёта поставщика мы всегда проверяем звонком на известный номер.

Предупреждение банка о несовпадении имени получателя не стоит игнорировать. Если фирма отправит платёж вопреки предупреждению, банк за возможную потерю, как правило, не отвечает. Несовпадение может быть невинным, например сокращение фирменного наименования, но и признаком мошенничества.