Учреждение электронных денег

Что это значит

Учреждение электронных денег - это компания с лицензией на выпуск электронных денег, то есть денежной стоимости, хранящейся на счёте, карте или в приложении, которую можно использовать для платежей. Типичные примеры - платёжные приложения, предоплаченные карты или цифровые кошельки.

В отличие от банка оно не вправе принимать вклады и выплачивать по ним проценты как по депозитам или выдавать кредиты из денег клиентов. Электронные деньги оно должно по требованию в любое время обменять обратно на обычные деньги по полной стоимости.

Наряду с выпуском электронных денег оно может оказывать платёжные услуги как платёжное учреждение. Лицензию в Словакии выдаёт Национальный банк Словакии, но многие учреждения работают по лицензии другого государства ЕС через единый европейский паспорт.

Как это работает на практике

Многие необанки и финтех-приложения - не банки, а учреждения электронных денег. Для клиента это важно, потому что деньги на их счетах не защищены фондом гарантирования вкладов, как в банке.

Учреждение должно защищать деньги клиентов, отделяя их от собственного имущества, например храня на отдельном счёте в банке или страхуя. При его банкротстве эти деньги должны вернуться клиентам, но процесс может занять больше времени и пройти не гладко.

Для компаний счёт в учреждении электронных денег может быть дешевле и быстрее, особенно для платежей за рубеж или в иностранной валюте. Но в качестве основного делового счёта разумно рассмотреть и банк и иметь резервный счёт на случай блокировки.

На что обратить внимание

Учреждения электронных денег подчиняются строгим правилам AML и при подозрительных операциях могут временно заблокировать счёт. У компаний с необычными платежами это случается чаще, а решение через поддержку бывает долгим.

Перед открытием счёта стоит проверить, есть ли у поставщика лицензия в реестре регулятора, в какой стране и на какие услуги. Нерегулируемые сервисы, лишь напоминающие электронные деньги, могут не обеспечивать никакой защиты денег клиентов.