Забезпечений кредитор

Що це означає

Забезпечений кредитор - кредитор, вимога якого забезпечена правом на майно боржника, найчастіше заставою, а також правом утримання, забезпечувальним переданням права чи забезпечувальним відступленням вимоги. Типовий забезпечений кредитор - банк із заставою на нерухомість, обладнання чи дебіторку фірми.

Становище забезпеченого кредитора повною мірою проявляється в банкрутстві. Незабезпечені кредитори задовольняються пропорційно із загальної маси, а забезпечений кредитор задовольняється переважно з виручки від реалізації майна, що забезпечує його вимогу. З виручки спершу покривають витрати на реалізацію й винагороду керуючого, решта належить забезпеченому кредиторові.

Якщо виручки недостатньо для повного задоволення, залишок вимоги задовольняють як незабезпечений нарівні з іншими кредиторами. Якщо виручка більша, надлишок надходить до загальної маси. Черговість кількох забезпечених кредиторів щодо однієї речі визначає час виникнення забезпечувального права.

Як це працює на практиці

Щоб кредитор у банкрутстві задовольнявся як забезпечений, він має зазначити в заяві про вимогу забезпечувальне право, його підставу й черговість, причому в установлений законом строк. Незазначення забезпечення може означати, що його не врахують. Забезпечений кредитор може давати керуючому обов'язкові вказівки щодо реалізації забезпеченого майна.

Фірмі-постачальнику корисно думати про забезпечення вимог заздалегідь, а не лише щодо кредитів. Застава на майно покупця, застереження про збереження права власності під час продажу товару, порука учасника чи банківські гарантії помітно підвищують шанси на стягнення в разі неспроможності партнера.

Застави рухомих речей і вимог вносять до Нотаріального центрального реєстру застав, нерухомості - до кадастру. Перед наданням великого кредиту чи відстрочки платежу варто перевірити, чи не обтяжене вже майно партнера на користь інших кредиторів.

На що звернути увагу

Найчастіша помилка - припущення, що забезпечення працює автоматично. Застава має дійсно виникнути, бути правильно зареєстрована, а вимога - вчасно заявлена. Помилка на будь-якому етапі може зробити кредитора незабезпеченим, і його виручка в банкрутстві впаде до частки.

Увага й до оскаржуваності. Забезпечення, встановлене незадовго до неспроможності боржника, особливо на користь пов'язаних осіб, керуючий може оскаржити як правочин, що дає перевагу. Тому забезпечення має виникати під час видачі кредиту, а не тоді, коли в боржника починаються проблеми.