Poistný podvod

Čo to znamená

Poistný podvod je úmyselné uvedenie poisťovne do omylu s cieľom získať poistné plnenie, na ktoré nie je nárok, alebo vyššie plnenie, než zodpovedá skutočnosti. Trestný zákon ho považuje za samostatný trestný čin a trest sa odvíja od výšky spôsobenej škody.

Podvod môže mať rôzne podoby: nahlásenie poistnej udalosti, ktorá nenastala, zveličenie rozsahu skutočnej škody, predloženie falšovaných faktúr či posudkov, zámerné spôsobenie škody alebo zamlčanie podstatných skutočností už pri uzavretí poistnej zmluvy.

Za podvod sa nepovažuje omyl v dobrej viere, napríklad keď poškodený zle odhadne hodnotu veci. Rozhodujúci je úmysel. Hranica však môže byť tenká, ak firma vedome „zaokrúhli“ škodu nahor alebo do nároku zahrnie aj staršie poškodenia.

Ako to funguje v praxi

Pri poistných udalostiach klientov odporúčame nárok dokladovať presne: faktúrami za obstaranie, fotografiami, protokolmi a znaleckými posudkami. Presné podklady urýchlia likvidáciu a zároveň chránia firmu pred podozrením, že niečo nadsadila.

Pri uzatváraní poistenia treba pravdivo odpovedať na otázky poisťovne, napríklad o predchádzajúcich škodách, spôsobe zabezpečenia či rozsahu činnosti. Nepravdivé odpovede môžu byť dôvodom na odmietnutie plnenia aj bez toho, aby išlo o podvod v trestnoprávnom zmysle.

V účtovníctve sa poistné plnenie účtuje ako výnos a škoda ako náklad. Ak poisťovňa neskôr zistí, že nárok nebol oprávnený, a vymáha vrátenie, vzniká záväzok a firma musí opraviť aj daňové dôsledky. Aj preto má presná dokumentácia význam.

Na čo si dať pozor

Poisťovne majú špecializované oddelenia na odhaľovanie podvodov, zdieľajú informácie o podozrivých prípadoch a pri väčších škodách vysielajú likvidátorov na miesto. Pokus o podvod sa odhalí častejšie, ako si ľudia myslia, a končí trestným oznámením.

Firma by mala mať nastavenú internú kontrolu aj nad tým, čo nahlasujú zamestnanci. Ak zamestnanec napríklad pri havárii firemného auta zatají, že šoféroval pod vplyvom, a firma to nahlási, následky znáša najmä firma ako poistník, vrátane regresu.