Финансовый агент

Что это значит

Финансовый агент - лицо, которое продаёт финансовые продукты, например страхование, кредиты, инвестиции или пенсионные накопления, по договору с одним или несколькими финансовыми учреждениями. Он должен быть внесён в реестр, который ведёт Национальный банк Словакии.

Закон о финансовом посредничестве различает связанного финансового агента, который представляет одно учреждение в данном секторе, и независимого, у которого договоры с несколькими. Агента отличают от финансового консультанта и страхового брокера, который представляет клиента, а не страховую.

Финансовый агент должен соответствовать требованиям квалификации и благонадёжности, регулярно учиться, а в страховании иметь страхование ответственности. Перед заключением договора он обязан выяснить потребности и требования клиента и зафиксировать их.

Как это работает на практике

При страховании фирмы, кредитах или ипотеке директора фирмы часто сталкиваются с агентом. Мы советуем проверить его запись в реестре НБС и выяснить, с какими учреждениями он работает. Агент одной страховой не покажет вам предложения конкурентов.

Комиссия агента обычно включена в цену продукта, поэтому клиенту услуга кажется бесплатной. В инвестиционных и жизненных продуктах она может быть высокой и в первые годы снижать стоимость накоплений. Информацию о расходах агент обязан дать до подписания.

Для фирмы это обычная услуга. Если фирма сама является финансовым агентом, например как ИП в сети, её доходы от комиссий - доход от предпринимательства, а в НДС это обычно освобождённая услуга, связанная со страхованием или финансовыми услугами.

На что обратить внимание

Частая проблема - продажа продукта, не соответствующего потребностям, например инвестиционного страхования жизни вместо простого рискового. Клиент вправе получить запись анализа потребностей, и если не получил, это повод насторожиться.

Осторожно и с «рефинансированием» страховок, когда агент расторгает старый договор и заключает новый, чтобы получить новую комиссию. При расторжении часто теряются накопленные средства, а новый договор начинается с комиссий с нуля.