Цифровой евро

Что это значит

Цифровой евро - это планируемая цифровая форма наличных, которую выпускал бы Европейский центральный банк. Люди и фирмы могли бы платить им по всей еврозоне через цифровой кошелёк в телефоне или картой, онлайн и в магазине, и он должен работать даже без подключения к интернету.

В отличие от денег на банковском счёте, которые являются обязательством коммерческого банка, цифровой евро был бы прямым обязательством центрального банка, как и банкноты. Он должен дополнять наличные, а не заменять их, и отвечать на то, что платежами всё больше управляют частные карточные компании и технологические платформы.

Он отличается от криптовалют и стейблкоинов, которые выпускают частные лица. Проект прошёл подготовительную фазу ЕЦБ, но решение о самом выпуске возможно только после принятия правовой базы ЕС, которая определит, например, лимиты хранения и правила защиты частной жизни.

Как это работает на практике

Для продавцов приём цифрового евро был бы обязательным, как и приём наличных, с исключениями для самых малых фирм, не принимающих цифровые платежи. Предлагается, чтобы комиссии за его приём были ограничены и ниже, чем при оплате картами.

Цифровой евро распространяли бы банки и платёжные учреждения, предлагая кошельки и связь с текущим счётом. Для фирм это означало бы доработку кассовых систем и терминалов, как при внедрении мгновенных платежей или стандарта SEPA.

Чтобы защитить банки от оттока депозитов, предусматривается лимит, сколько цифровых евро может держать физическое лицо. Излишек автоматически переводился бы на связанный банковский счёт, так что на практике это было бы прежде всего платёжное средство, а не сбережения.

На что обратить внимание

Частые опасения касаются частной жизни. ЕЦБ заявляет, что офлайн-платежи должны иметь конфиденциальность, близкую к наличным, а онлайн-платежи центральный банк не будет видеть по конкретным людям, однако правила против отмывания денег будут действовать и здесь.

Окончательный вид ещё может измениться, поэтому фирмам не нужно готовиться немедленно. Стоит следить за законодательством ЕС и предложениями банков, а при обновлении кассовых систем и терминалов выбирать решения, которые легко расширить новыми способами оплаты.